Gwarancja ubezpieczeniowa
Gwarancja ubezpieczeniowa to pisemne zobowiązanie zakładu ubezpieczeń (gwaranta) do wypłaty określonej kwoty na rzecz beneficjenta, jeśli firma (dłużnik) nie wywiąże się z zobowiązań umownych wobec kontrahenta, inwestora lub zamawiającego.
To forma zabezpieczenia finansowego, która działa jak alternatywa dla gotówki lub blokady środków, na przykład w zamówieniach publicznych albo kontraktach biznesowych. Dzięki temu firma nie musi zamrażać własnego kapitału, aby startować w przetargach lub podpisywać kontrakty.
Gwarancja ubezpieczeniowa zapłaty wadium
Alternatywa dla wadium w przetargach – zabezpiecza udział w postępowaniu.
Gwarancja ubezpieczeniowa należytego wykonania umowy
Zapewnia beneficjentowi ochronę, jeśli wykonawca nie zrealizuje umowy zgodnie z wymaganiami.
Gwarancja ubezpieczeniowa usunięcia wad i usterek
Zabezpiecza okres po wykonaniu prac, gdy mogą pojawić się wady.
Gwarancja zwrotu zaliczki
W arzie niewykonania kontraktu zwrócimy twojemu inwestorowi wpłacone zaliczki na poczet realizacji.
Jak działa gwarancja ubezpieczeniowa?
W relacji gwarancyjnej występują trzy strony:
Zleceniodawca / dłużnik – firma, która chce zabezpieczyć wykonanie umowy.
Gwarant (ubezpieczyciel) – zakład ubezpieczeń, który zobowiązuje się do wypłaty świadczenia.
Beneficjent – inwestor, kontrahent lub zamawiający, który otrzyma świadczenie, jeśli warunki gwarancji się spełnią.
W praktyce ubezpieczyciel wypłaca środki gdy firma nie wywiąże się z obowiązków – a potem może dochodzić ich zwrotu od tej firmy.
Jak działa gwarancja ubezpieczeniowa?
Idealne dla firm z branż, gdzie wymagane są zabezpieczenia kontraktowe:
wykonawcy i podwykonawcy budowlani
dostawcy sprzętu i usług technologicznych
startujący w przetargach publicznych
firmy realizujące projekty z dużymi zaliczkami
Korzyści odczuwają też instytucje zamawiające, które dzięki gwarancjom mają pewność realizacji umowy.
Dlaczego firmy korzystają z gwarancji ubezpieczeniowych?
Gwarancje pozwalają:
✔️ brać udział w przetargach bez blokowania środków
✔️ realizować duże kontrakty B2B i publiczne
✔️ zwiększać wiarygodność wobec inwestorów i kontrahentów
✔️ zabezpieczać płatności i realizację umów bez obciążania zdolności kredytowej firmy
Dlaczego firmy korzystają z gwarancji ubezpieczeniowych?
-
gwarancję bankową wystawia bank i może obciążać zdolność kredytową przedsiębiorstwa,
-
gwarancję ubezpieczeniową wystawia zakład ubezpieczeń, często z mniejszym wpływem na bilans firmy.
To czyni ubezpieczeniowe zabezpieczenie często bardziej elastycznym i mniej kosztownym rozwiązaniem dla biznesu.
Najczęstsze pytania o Gwarancje Ubezpieczeniową.
Porównywarka ubezpieczeń Świat Polis to prosty sposób na znalezienie taniego i dopasowanego ubezpieczenia. Skorzystaj z naszego kalkulatora, który porówna dziesiątki ofert od różnych Towarzystw Ubezpieczeniowych. Nie trać czasu – oszczędź nawet do 50% na zakupie polisy. Porównamy dla ciebie takie oferty jak:
Czy gwarancja ubezpieczeniowa zastępuje wadium?
Tak. Gwarancja wadialna w pełni zastępuje wpłatę wadium w przetargach publicznych i komercyjnych, pozwalając firmie zachować płynność finansową.
Jakie są rodzaje gwarancji ubezpieczeniowych?
Najczęściej spotykane to:
gwarancja wadialna
gwarancja należytego wykonania umowy
gwarancja usunięcia wad i usterek
gwarancja zwrotu zaliczki
Każda z nich zabezpiecza inny etap realizacji kontraktu.
Kto może uzyskać gwarancję ubezpieczeniową?
Firmy prowadzące działalność gospodarczą, które:
mają historię finansową
realizują lub planują kontrakty
startują w przetargach
Ubezpieczyciel analizuje m.in. obroty, doświadczenie i kondycję finansową firmy.
Ile kosztuje gwarancja ubezpieczeniowa?
Koszt zależy od:
rodzaju gwarancji
jej kwoty i okresu
sytuacji finansowej firmy
Zazwyczaj jest to ułamek procenta wartości gwarancji i znacznie mniej niż zamrażanie gotówki.
Czy gwarancja ubezpieczeniowa obciąża zdolność kredytową?
Nie w takim stopniu jak gwarancja bankowa. Gwarancje ubezpieczeniowe nie blokują środków na rachunku i są bardziej elastyczne dla firm.
Jak długo trwa uzyskanie gwarancji ubezpieczeniowej?
Proste gwarancje (np. wadialne) mogą być wydane nawet w 1–2 dni robocze. Bardziej złożone gwarancje kontraktowe wymagają analizy dokumentów i mogą potrwać kilka dni.
Czy gwarancja ubezpieczeniowa jest obowiązkowa?
Nie zawsze, ale często jest wymagana w przetargach, umowach publicznych i dużych kontraktach B2B. Bez niej firma może nie zostać dopuszczona do realizacji umowy.
Czym różni się gwarancja ubezpieczeniowa od bankowej?
Gwarancję ubezpieczeniową wystawia ubezpieczyciel, a bankową – bank. Gwarancja ubezpieczeniowa jest zwykle szybsza, tańsza i mniej obciążająca finansowo dla firmy.