Leasing to jedna z najczęściej wybieranych form finansowania zakupu pojazdów – zarówno przez firmy, jak i osoby prywatne. Wraz z popularnością tej opcji rośnie też znaczenie odpowiedniego ubezpieczenia leasingowanego samochodu. Jakie są obowiązki leasingobiorcy w tym zakresie? Jakie ubezpieczenia są wymagane i kto za nie odpowiada?
Na czym polega leasing samochodu?
Leasing to forma dzierżawy, w której leasingodawca (np. firma leasingowa) oddaje pojazd do użytkowania leasingobiorcy w zamian za comiesięczne opłaty. Przez cały czas trwania umowy właścicielem auta pozostaje leasingodawca, a korzystający nabywa prawo do jego użytkowania. Po zakończeniu umowy leasingowej użytkownik może wykupić pojazd na własność – ale nie jest to obowiązkowe.
Leasing może być operacyjny (popularniejszy wśród przedsiębiorców) lub finansowy. Różnią się one sposobem księgowania pojazdu, opodatkowaniem oraz strukturą opłat.
Zalety leasingu samochodowego
Leasing pozwala korzystać z nowoczesnego auta bez konieczności ponoszenia dużych wydatków jednorazowych. Umożliwia łatwiejsze planowanie budżetu, daje elastyczność w zakresie wymiany auta oraz często pozwala zaliczyć raty leasingowe do kosztów uzyskania przychodu.
Ubezpieczenie samochodu w leasingu – kto płaci?
Zgodnie z obowiązującym prawem każdy pojazd musi posiadać ważne ubezpieczenie OC. W przypadku auta w leasingu obowiązek jego wykupienia spoczywa na użytkowniku – leasingobiorcy. Firma leasingowa może jednak narzucić konkretne warunki dotyczące polisy, a także wymagać dodatkowych ubezpieczeń, takich jak:
- Autocasco (AC),
- Ubezpieczenie NNW,
- Ubezpieczenie GAP (chroniące przed różnicą między wartością auta a zobowiązaniami wobec leasingodawcy).
Często leasingodawcy oferują własne pakiety ubezpieczeniowe – wygodne, ale nie zawsze najtańsze. Z tego względu warto wcześniej sprawdzić, czy można skorzystać z oferty zewnętrznej.
Wymogi dotyczące polisy leasingowanego pojazdu
Przy wyborze AC leasingodawca może wymagać:
- napraw wyłącznie w autoryzowanych serwisach (metoda serwisowa),
- stałej sumy ubezpieczenia (brak amortyzacji wartości),
- braku udziału własnego i franszyzy integralnej (pełne pokrycie szkód).
Takie warunki podnoszą koszt polisy, ale zwiększają ochronę pojazdu i interes leasingodawcy.
Naprawy i szkody – kto ponosi koszty?
Jeśli auto ulegnie uszkodzeniu, a posiadasz odpowiednie ubezpieczenie AC, to koszty naprawy pokryje ubezpieczyciel. W przypadku szkody całkowitej – odszkodowanie najpierw pokrywa zobowiązania wobec leasingodawcy. Jeśli wypłata przewyższa należności, nadwyżka trafia do leasingobiorcy, który może też przejąć wrak pojazdu.
Historia ubezpieczenia a leasing
Choć właścicielem auta pozostaje leasingodawca, ewentualne szkody zarejestrowane w trakcie użytkowania wpływają na historię ubezpieczeniową leasingobiorcy. Może to podnieść koszty kolejnych polis.
Leasing konsumencki – rosnąca popularność
Leasing to nie tylko opcja dla firm. Coraz więcej osób prywatnych wybiera leasing konsumencki. W Europie to około 25% wszystkich umów leasingowych. W Polsce udział ten rośnie, choć wciąż jest niski. Leasing bez działalności to opcja dla tych, którzy nie chcą kupować auta na kredyt.
Podsumowanie
Ubezpieczenie samochodu w leasingu to obowiązek leasingobiorcy, ale warunki dyktuje leasingodawca. OC jest obowiązkowe, a AC, NNW i GAP – często wymagane. Przed podpisaniem umowy warto sprawdzić wszystkie koszty i możliwości wyboru ubezpieczyciela.
Dzięki właściwemu ubezpieczeniu możesz bezpiecznie użytkować leasingowane auto bez ryzyka nieprzewidzianych wydatków w razie szkody.
